Продолжение. Предыдущие рассказы - №1, №2, №3, №4

Рассказ № 5. Кредитная карта «Событие».

Снова вернемся в 2003 год. В сфере потребительского кредитования параллельно с «рассрочкой» стали появляться программы, так называемого «событийного» кредитования. Что понимается тут под «событием»? Любая жизненная ситуация, рождающая потребность в заемных средствах – организовать свадьбу, купить подарки на праздник, оплатить учёбу, сделать ремонт, провести в дом газ, пройти курс лечения и т.п. Поначалу такие кредиты давались только под залог, далее же, научившись относительно неплохо проводить оценку кредитоспособности клиента, банк перешел на беззалоговое кредитование.

Но как бы там ни было, а срочный кредит – это срочный кредит. Дали тебе всю сумму, началось начисление процентов, вноси ежемесячные платежи. Но каждый знает, например, что такое ремонт – сегодня купил гипсокартон, через неделю шпатлевку, через 2 недели обои, через 3 недели краску и т.п., а с мастером рассчитался по готовности всех работ. И всё это время полученная в кредит, но еще не полностью израсходованная наличная сумма, хранится в кошельке или в тумбочке, и всё это время проценты начисляются по полной программе. Всё чаще начали звучать просьбы от клиентов о рассмотрении возможности предоставления суммы кредита несколькими траншами, т.е. срочный кредит превратить в кредитную линию. Поэтому программа в первоначальном виде действовала около года (2003-2004 гг.), а потом начала существенно видоизменяться, подстраиваясь под потребности наших клиентов.

Итак, главное, что хотели клиенты - это получать деньги частями, тогда, когда в них действительно появлялась необходимость. Но не бегать же каждый раз в банк за получением очередной порции! Простой и логичный выход – дать возможность снять эти деньги с карты в банкомате или оплатить товар в магазине. Как ни крути, опять упираемся в кредитную карту… Но карта «Товары в рассрочку» не предназначена для снятия наличных (а здесь потребность на 99% именно в них), а карта «Универсальная», напомню, была рассчитана на уже проверенных клиентов, да и оформлялась совсем не «мгновенно». Значит, не хватало кредитной карты стартового уровня, с невозобновляемой кредитной линией (т.е. одноразовый кредит, но с поэтапным расходованием кредита). При этом карта должна быть «мгновенного выпуска» - клиент должен оформлять кредитную сделку в «один заход». В то же время, очевидно, что такой вид предоставления кредита является более рисковым, чем карта «Товары в рассрочку», поскольку предполагает выдачу наличности (мошенники предпочитают «нал»), а значит и цена удовольствия (процентная ставка) должна быть выше уже существующих по кредитным картам.

Сказано – сделано. Начиная, с 19.10.2004г. официально стартовали продажи новой кредитной карты «Событие» («Подiя»). Ее условия обслуживания и тарифы:

·        Процентная ставка - 3 % в месяц (36 % годовых), через год ставка была повышена до 4 % в месяц

·        Комиссия за снятие наличных - 3 % от суммы операции, через год комиссия была повышена до 4 %

·        Без льготного периода

·        Ежемесячные платежи – 7 % от общей суммы потраченных средств

·        Оформление бесплатно

·        Максимальный размер кредитной линии – 10.000 грн

Помимо штучных оформлений, эта кредитка практически сразу же стала пакетным дополнением к ипотечным кредитам (для ремонта, расходы на переезд и т.п.). Достаточно длительное время эта кредитка пользовалась большим спросом у населения, объем ее продаж превышал «Товары в рассрочку» и «Универсальные» вместе взятые, при этом имея доходность в 1,5 раза выше аналогов. Это значит, что если продукт быстр, понятен, доступен и удобен, то цена не является основным фактором. Всего их было оформлено более 1 миллиона, а около 20 тыс. штук в виде раритетов продолжают «жить» и по сей день.

В 2007 году «модельный» ряд кредиток претерпел некоторые изменения, а еще чуть позже его начали сворачивать к одному типу. Продукт «Событие» стал историей. Однако до кардинальных изменений был еще один продукт с названием «ПриватАванс», о котором тоже следует отдельно рассказать, но об этом уже в следующих историях.

P.S. Из мировой истории:

Знаете ли Вы, что кредитная карта уходит своими корнями в 19-й век, когда появились первые дорожные чеки, ставшие прообразом для кредиток нашего времени? Дорожные чеки были изобретены Томасом Куком, владельцем одноименного бюро в Лондоне, в 1868 году. Первые дорожные чеки предназначались для безналичных расчетов в гостиницах, а с 1874 года служили, как для оплаты, так и для получения наличных в местной валюте в партнерских банках и гостиничных обменных пунктах.