Продолжение. Предыдущий рассказ - тут.

Рассказ № 2. Кредитная карта «Товары в рассрочку»

Размышления на тему создания продукта, охарактеризовать который можно было бы, как «запасные деньги в кармане», однозначно привели к необходимости реализации кредитной карты. Изучив мировой опыт и достижения ближайших банковских коллег из России, но еще не полностью абстрагировавшись от имеющегося продукта «рассрочка», структурные подразделения приступили к разработке первой в ПриватБанке кредитной карты. IT-специалисты готовили программную платформу, юристы разрабатывали бланки договоров, рекламщики рисовали дизайн карты и рекламной полиграфии, а кредитчики сводили всё это воедино в технологию продвижения.

Итогом совместных разработок стал выпуск первой кредитной карты с неоригинальным названием «Товары в рассрочку». Первая изготовленная карта до сих пор стоит на подставке у меня на рабочем столе, как памятник (на фото).

Предполагалось распространять эту кредитную карту среди наших «зарплатников» (держателей зарплатных карт), которых уже на тот момент (2003 год) насчитывалось в Украине более 1 миллиона. Почему именно зарплатники? Во-первых, эти клиенты банка уже умели пользоваться пластиковыми картами, и значит, пользование кредиткой не приведет их к полуобморочному состоянию. Во-вторых, мы понимали уровень доходов этих клиентов (по объемам зачислений зарплаты) и поэтому могли заранее для каждого определить размер лимита без всяких справок, дополнительных документов и т.п. В-третьих, привязав зарплатные карты к кредитным в качестве источника для погашения ежемесячных платежей, мы избавляли клиентов от необходимости часто посещать отделения банка, а себя от борьбы с забывчивостью заемщиков.

Первые условия обслуживания карты «Товары в рассрочку» (2003 год):

• Оформление – бесплатное
• Тип карты – неперсонализированная Maestro или VISA Electron
• Валюта - UAH
• Ставка по кредитному лимиту – 2,5 % в месяц
• Размер лимита – 3 среднемесячные зарплаты, но не менее 500 грн
• Ежемесячный платеж – 8 % от суммы трат + начисленные проценты
• Кредитная линия – невозобновляемая (т.е. карта по сути одноразовая)
• Использование карты – только для оплаты товаров в торговой сети

Дата официального старта продаж этого продукта – 04.09.2003г., хотя, начиная с мая того же года, уже проводились экспериментальные выдачи карт в Днепропетровске. Первыми пользователями карты «Товары в рассрочку» стали сотрудники Южного машиностроительного завода. В первом «заплыве» по выдаче карт участвовал и я. Как говорится, «по живому» набивали первые шишки, испытывали первые разочарования…

Оказалось, что просто так карты эти брать не хотели совершенно, при том, что кроме подписи в уже полностью заполненном договоре от клиента ничего не требовалось. Так как карты выдавались непосредственно по цехам, то в каждом находился какой-то авторитетный дедушка, который компетентно заявлял, что «теперь мы 3 месяца зарплату не увидим» (реакция на фразу в описании карты – «лимит на 3 зарплаты»), и что «теперь я знаю за счет кого будет закупаться зерно» (в том году как раз были проблемы с хлебом). Естественно, никто в коллективе не хотел быть «белой вороной» и все дружно отказывались. После завершения «гастролей» по цехам, всем объявили, что желающих ждут в отделе кадров. И люди потянулись… Сначала скромно и по одному, а потом уже сыграл стадный инстинкт, но уже в нужную нам сторону – снова никто не хотел отрываться от коллектива :). Стоя в очереди, люди оправдывались друг перед другом – кто-то рассказывал, что детям нужно срочно купить обувь, у кого-то сгорел телевизор, а на новый никак не получалось собрать и т.п. Вывод - работать в режиме массовых продаж всегда сложнее, поскольку чьему-то мнению может быть подвержено большинство. Зато если это сопротивление преломляется (а успех зависит от мастерства продавца, его тактики, уверенности и знания всех нюансов) общий  эффект превосходит все результаты от штучных продаж.

Получив первый опыт работы с кредитными картами, было решено и дальше двигаться в этом направлении, ведь конкуренты совсем не за горами… А какой была следующая кредитная карта ПриватБанка и что произошло с картой «Товары в рассрочку» читайте в следующих сериях.